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信用保証協会から保証付融資を受ける手順や方法 / LoanRECRUIT

信用保証協会の保証付融資とは

 信用保証協会は、中小企業が銀行などの貸金業者から融資を受ける際に保証人の役割を果たす法人のことを指します。
貸金業者としてみれば、お金を貸し、利息で利益を出すというのが収益なので、貸し倒れリスク負う状態だと融資を受けることが出来ません。
ですが、どの中小企業もお金が必要な時というのは、起業間もないときや、赤字決算でキャッシュフローが回らない時が多く、ここで融資を受けなければ倒産の危機に陥ります。
そのため、信用保証協会は信用保証料を頂く代わりに保証人のかわりになってくれます。 もちろん誰でもどの業種でもというわけではないのですが、保証料を支払うことにより、信用保証協会の保証を盾に融資をうけることができるのです。

信用保証協会の保証付融資の利用対象企業と受けられない業種

 業種に関しては、ほとんどの商工業が対象となります。 対象外となる業種は、農林・漁業、金融、風営関連、宗教法人、NPO団体、中間法人などがあります。
その他にも信用保証協会の判断によって変わるものもあるため、申請する際は注意しましょう。 資本金が多すぎる場合、従業員数が多すぎる場合は対象外になる可能性もあります。一度信用保証協会のホームページで要件を満たしているか確認しましょう。

信用保証協会の保証付融資を受ける手順

 基本的に銀行に融資の依頼をする際に、申し込むことが出来ます。 他にも直接信用保証協会に申し込みや、市役所等からの申し込みも可能です。 中小企業の半分ほどが、日本政策金融公庫や信用保証協会を利用しているため、資金繰りに困ったら一度相談してみはいかがでしょうか?

関連記事:【最新2019】日本政策金融公庫で借入!融資を受けるメリット・デメリット総まとめ

信用保証協会の保証付融資の特徴

 信用保証協会に保証料を支払えば、万が一のとき、借金の返済は肩代わりしてくれます。 ただし、そのために審査があり、信用保証協会のリスク評価システムによって保証料率が変わってきます。
信用が高ければ、保証料は安くなり、信用が低ければ保証料は高くなります。
ただ、実際借りようとした金額に対する料率なので、保証料といっても借りる金額から考えると大きなコストではありません。
年間高くても2%の保証料のため、1000万を借りる場合でも20万円の保証料で賄えてしまいます。
もちろん銀行から融資を受けた場合は、月々の返済や利息も発生するのですが、信用保証協会の保証を受けることが出来れば、大口の融資も借りられるため、信用保証協会の保証付融資のありがたみが分かると思います。

信用保証協会を利用するメリット

信用保証協会を利用するメリットとしては、企業間もない場合や、赤字決済でも銀行から融資が受けられる可能性があること、
もちろん業歴が長い場合は、保証料率が安くなるなど信用面では安心、 そして長期借り入れも問題なく借りられることです。
信用保証協会が保証してくれているので、長期借り入れも貸金業者からみれば利息が多く取れるいい顧客となりえます。
貸金業者からみれば、貸し倒れリスクを軽減し、利息を含め確実に回収できるという双方にメリットがあります。

信用保証協会を利用するデメリット

デメリットというほどではないのですが、銀行からの信用は高くないために信用保証協会を利用しなければ借りられないという事実を知っておきましょう。
今後は信用保証協会を利用せずとも銀行から融資が受けられるよう大きな企業にしていかなければなりません。
もちろん信用保証協会を利用しなければ、保証料もかからないため、融資を受けるためのコストが減るということです。
なので、デメリットとして考えると、保証料がかかるといった点ではないでしょうか? 最大で借入金額の2%ほどが保証料となります。

信用保証協会の保証付融資の審査に受かるコツ

信用保証協会の役割としては、申し込み者が資金を調達できるように保証を行うことです。
信用保証協会から直接融資を受けられるわけではないのでご注意ください。
まず、現状取引のある銀行に信用保証協会の保証付融資を受けたいという相談を行いましょう。 取引の浅い銀行だと、いきなり融資の話をされても…。という部分があります。 長く取引している銀行ならば、取引金額や今までの流れなどを理解してくれているため、信用保証協会への申し込みなどもスムーズに行えるでしょう。
融資をするのは銀行なので、ここで借りてくれるならちょっと信用足りないけど大丈夫だろう。そう思ってくれれば、あとは信用保証協会の審査に受かれば融資していただけるでしょう。

@銀行の担当者と一緒に書類作成

銀行の担当者としては、融資するに値すると考える場合、信用保証協会の保証付きなら融資が可能な場合と、信用がありそのままでも銀行から融資ができる2パターンに分かれます。
信用保証協会の保証付きであれば、融資が出来るとなった場合、信用保証協会の審査に受からなければいけませんが、銀行としても書類作成のノウハウを理解しています。
現在の会社状況、今後の事業計画など、相談しながら作ることで、あなた自身が作成した書類よりも、信用保証協会の審査に受かりやすい書類を作成することができます。

A事業計画書を添付しよう

これからがんばって売上をあげて、返済しつつ会社を大きくします。
概要としてはこのような感じなのですが、「今お金に困ってるから貸してほしい」これだけだとお金が返ってくるのかも心配ですし、融資の審査としては受かりにくい。 今後の数字が上向きになるよう事業計画があると望ましいです。

信用保証協会から保証付き融資を受けるためのまとめ

銀行から融資を受ける際に、保証なしで受けられるなら問題ありません。
もし、信用保証協会の保証付融資なら貸せる場合は、審査に通るようがんばりましょう。
保証料はかかるが、それだけの資金を集められるコストと考えたら安いかもしれません。
対象外の業種もあるので、一度銀行に相談しましょう。
銀行とは良い関係を築き、担当者と上手に付き合うことで審査が通りやすくなる可能性があります。
資金繰りは経営者にとって悩ましい問題ですが、一度経営を見つめ直し、融資を受けてでも再建できるようにしましょう。

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